Пример бизнес-процесса в страховании

Ниже приводится пример одного из ключевых бизнес-процессов, от- ражающий важное направление деятельности страховщика – «андеррай- тинг-рисков». Приведенное описание БП носит общий (не детализирован- ный) характер и направлено на демонстрацию специфики страховой дея- тельности.

 

 

Бизнес-процесс «андеррайтинг риска»

В данном случае мы рассматриваем прикладной процесс андеррай- тинга на базе отдельного единичного риска, а не формирование андеррай- тинговой политики.

Проблема (дефект) – то, на преодоление чего направлена разработка БП:

1. неучтенность существенных факторов, влияющих на риск и тариф;

2. отсутствие точного математического определения величины страхо-

вого риска;

3. возникновение дополнительных финансовых потерь в связи с необъ-

ективностью тарификации риска;

4. отсутствие достоверности информации о риске, влияющей на реше-

ние, принимаемое андеррайтером.

Цель: установление максимально адекватного (математически обосно-

ванного) тарифа по предлагаемому на страхование риску.

Задачи:

1. правильная видовая классификация риска;

2. выявление всех основных факторов, влияющих на вероятность и гу-

бительность риска (факторный анализ риска);

3. приведение качественных характеристик риска к количественным

показателям тарифа;

4. формализация и объективизация процесса сбора и доведение до ан-

деррайтера информации о риске;

5. селекция (отбор) рисков на основе объективных данных о конкрет-

ном риске;

6. максимально точная тарификация риска, учитывающая основные

факторы риска;

7. согласованность андеррайтинговых решений с возможностями пере-

страхования риска.

Ожидаемое качество: получить достоверную информацию о качествен-

ной характеристике риска и возможность оперативно и достоверно осуще- ствить тарификацию риска.

Данные на входе (исходные):

1. информация о страхуемом риске приходит от агентов, брокеров,

специалистов отделов продаж; таким образом андеррайтер не имеет прямого общения с клиентом, а оценивает риск на основе формали- зованных данных, представленных продающими подразделениями;

2. имеются (тарифные и рисковые) ограничения по возможности и обя-

занности перестрахования рисков;

 

 

3. необходимо учитывать экономическую целесообразность приема

риска на страхование.

Ожидаемый результат: внедрение системы, позволяющей осущест-

вить факторный анализ любого (от типового до сложного) риска, с после- дующим выходом на числовое (количественное) выражение качественных характеристик риска.

Общее описание БП:

Андеррайтинг – это принятие (буквально: подписание) всего или час- ти риска на страхование.

Результаты андеррайтинга:

1. селекция рисков;

2. установление тарифа по страхованию заявленного риска;

3. принятие решения о необходимости перестраховочной защиты.