Система показателей развития национального страхового хозяйства.

 

Показатели развития национального страхового хозяйства:

Основные абсолютные показатели:

1. сумма собранных страховых премий (включая данные по видам и отраслям страхования, а также каналам сбыта: агенты, брокеры, bancassurance, прямые продажи)
2. объем страховых выплат
3. сумма страховых резервов
4. объем инвестиций страховых организаций
5. сумма страховых премий, переданных и принятых на перестрахование
6. капитализация страхового рынка
7. количество страховых организаций
8. количество перестраховщиков
9. количество страховых посредников
10. количество профессиональных участников страхового рынка (актуарии, аджастеры, сюрвейеры, и проч.)
11. количество объединений страховщиков и иных отраслевых организаций
12. количество занятых в страховании

Основные относительные показатели:

1. размер страховой премии в расчете на душу населения (плотность страхования)
2. соотношение общего объема страховых премий к ВВП (проникновение в экономику)
3. доли страховых премий по видам и отраслям страхования в общем объеме страховых премий
4. доля страховых премий, переданных и принятых на перестрахование к общему объему страховых премий
5. размер страховой премии в расчете на одного страховщика
6. размер страховой премии в расчете на одного сотрудника страховой организации
7. размер страховых выплат в расчете на одного страховщика
8. размер страховых выплат в расчете на одного сотрудника страховой организации
9. соотношение страховых выплат и страховых премий
10. индекс Герфиндаля на рынке страховых услуг
11. рыночная доля 5 (10) крупнейших страховщиков

- Качественные

1) Убыточность.

Андеррайтинговый год (10 кварталов с момента начла года) и календарный год.

a) Убыточность брутто = (расходы на ведение дела+страховые выплаты осуществленные +- резервы убытков)/премия начисленная

b) Убыточность нетто = за вычетом перестрахования ЛИБО = за вычетом Расходов на Ведение Дела.

c) В Сигма 2006 предполагается использовать экономический комбинированный коэффициент убыточности

Economic Combined Ratio= Claims Ratio+Expense ratio+Policyholder Dividend ratio, где

 

Claims Ratio=Claims incurred/Premiums Earned

 

Expense Ratio=NPV of Expenses/NPV PPremiums Written

 

Policyholder Dividend ratio=NPV dividends/NPV premiums Earned

 

Если Economic Combined Ratio (ECR)>100% -отрицательный андеррайтинговый результат

2) Эффективность организации страхования

a) Ликвидности (деньги + депозиты + государственные ЦБ/ резерв заявленных, но не урегулированных убытков).

b) Прибыльность (пр\к; пр\активы).

c) Обеспеченность капиталом = маржа платежеспособности

Нормативная маржа платежеспособности

a) (16% от начисленной страховой премии – комиссия)*Кперестрахования)

b) или (23% средняя арифметическая СВ за 3 года +-СР)*Кперестрахования)

Кперестрахования = (СВ-СВперестрахования)\СВ

Фактическая маржа платежеспособнисти. Ее недостаток требует увеличение собственных средств. Если фактическая МП превышает нормативную МП менее чем на 30%, компания должна предоставить в ФСФР план финансового оздоровления СК.

Для компаний страхования жизни маржа платежеспособности вычисляется как 5% от резервов.