Иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.3) По кругу потребителей страховой услуги можно выделить коллективное и индивидуальное страхование. 4) В ЕС предусмотрено разделение страхования на 2 отрасли – страхование жизни и не-жизни. В основе такого деления лежит разная экономическая природа обязательств по страхованию жизни и не-жизни. В страховании не-жизни премия является доходом за передачу рисков, а в страховании жизни премия может быть частично или полностью сберегательным вкладом, который привлекательно управляется страховщиком, возможно, более привлекательно, чем простой депозит в банке. Таким образом, понятно, что должна предоставляться различная защита для тех, кто доверил свои сбережения страховщику, и для тех, кто полагается на обещания со стороны страховщика предоставить надежную защиту в неопределенном случае наступления страхового события. Во втором случае премия потребляется по истечении срока действия договора страхования, а премия, которая имеет природу сбережений, наоборот, в любом случае возвращается вместе с заработанными процентами. Кроме того, страхование жизни более стабильно, чем страхование не-жизни с его подъемами и падениями и с зависимостью от факторов, которые трудно предсказать. Поэтому, компании по страхованию не-жизни имеют более высокий риск стать неплатежеспособными, чем компании по страхованию жизни. Если разрешить страховщикам одновременно проводить операции по страхованию жизни и не-жизни, то они будут иметь искушение финансировать свои портфели по страхованию не-жизни с помощью активов страхования жизни. Что касается разделения на классы отраслей страхования, то унифицированные виды страхования, которые применяются на территории всего ЕС, изложены в первом поколении Директив (Директива 73/239 от 24 июля 1973 года о страховании не-жизни и Директива Directive 79/267 от 5 марта 1979 года о страховании жизни). Они предусматривали 18 классов страхования не-жизни и 9 классов страхования жизни.
|
