Сущность и виды денег, их роль в рыночной экономике

 

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Деньги – это всеобщий эквивалент или товар, который стихийно выделился из огромного мира товаров и за которым закрепилась общественная функция измерения стоимости всех других товаров.

Сущность денег проявляется в 3-х свойствах: 1) во всеобщей непосредственной обмениваемости; 2) в кристаллизации меновой стоимости; 3) в материализации всеобщего рабочего времени.

Виды денег бывают полноценные (сами обладали стоимостью) и неполноценные (закрепленные законодательно). Также делятся на: Бумажные деньги (государственные) – «пустая форма» полноценных денег, так как не размениваются на золото по определению; Кредитные деньги – принимаемые вместо полноценных денег различные кредитные обязательства; Депозитные деньги – деньги, сберегаемые в финансово-кредитных институтах в безналичной форме; Электронные деньги.

Бумажные деньги можно определить как денежные знаки, наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Кредитные деньги – это долговые обязательства, представляющие ссуженную стоимость и при этом измеряющие стоимость любого произведенного в обществе товара

(банкнота, чек, вексель, электронные и кредитные карточки). Банкнота – долговое обязательство банка. В настоящее время выпускаются банкноты ЦБ путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Отличие от векселя: по срочности – вексель срочное долговое обязательство, а банкнота бессрочное; по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается ЦБ и имеет государственную гарантию. Отличие от бумажных денег: классическая банкнота, которая менялась на металл отличалась от бумажных по 4 признакам: по происхождению – бумажные возникали из функции денег как средства обращения, банкноты – как средство платежа; по методу эмиссии – БД выпускают в оборот казначейства, банкноты – ЦБ; по возвратности – по истечению срока банкноты поступают в ЦБ, БД не возвращаются, а могут застревать в каналах обращения; по разменности - банкнота по возвращению в банк свободно менялась на золото, БД были неразменными. Чек – денежный документ установленной формы строгой отчетности, содержащий безусловный приказ владельца чека в кредитном учреждении о выплате чекодержателю указанной суммы. Существуют 2 вида чеков: расчетный – письменное распоряжение банку для осуществления платежа со счета чекодателя на счет чекодержателя, используемого для безналичных расчетов; денежный – используется предприятиями и организациями для получения наличных денег со счетов в банках. Вексель – это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или 3-му лицу (простой – письменное обязательство должника, переводной – приказ кредитора должнику).

Депозитные деньги – это безналичные деньги, представляющие идеальные обязательства банков и принявшие форму числовых записей определенной денежной суммы, помещенной клиентами во вклады. Депозитные деньги появляются в результате внесения наличных банкнот в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.

Электронные деньги – они появились с развитием электронной и компьютерной техники. ЭД – это деньги, которые расположены на счетах компьютерной памяти в банках и распоряжение которыми осуществляется с помощью специального устройства. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми картами. Сегодня в широком применении 4 вида: 1) банковские; 2) торговые; 3) карты для оплаты туризма и развлекательных мероприятий; 4) на приобретение ГСМ.

Виртуальные деньги – 2 разновидности: на основе карт и на базе сетей. 1 группа – это смарт – карты, карты с хранимой стоимостью, электронные кошельки. Все они оснащены встроенным микрочипом, с записанным на нем после предоплаты денежным эквивалентом, с чем связано еще одно название представителей этой группы – «аппаратные» е – деньги. 2 группа – сетевые деньги. Сетевые деньги – это цифровая наличность на базе многоцелевых многопроцессорных карт, выпускаемых небанковскими компаниями. Они сохраняют денежную стоимость на жестких дисках компьютеров и представляют собой программное обеспечение, с помощью которого осуществляется перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интернет.

Роль денег: 1) Общественная роль денег. Их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товарами. 2) В настоящее время деньги играют качественно иную роль – они становятся капиталом с самовозрастающей стоимостью. 3) С помощью денег происходит образование и перераспределение НД через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. 4) Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно-развитых стран.