Роль и функции страхования

 

Роль страхования заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства, что проявляется в конечных результатах проведения страхования.

Страхование выполняет следующие функции:

1. Рисковая функция связана с тем, что наличие риска позволяет страхованию существовать и развиваться. Под страховым риском понимаются опасности и случайности, вследствие возможного наступления которых страховщик берет на себя обязательства выплачивать пострадавшей стороне сумму страхового возмещения. В рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежных средств среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

2. Предупредительная функция реализуется путем финансирования за счет части средств страхового фонда превентивных мероприятий по исключению или уменьшению степени страхового риска, а следовательно и ущерба от данного риска. При заключении договора страхования специалист страховой компании проводит оценку риска и предлагает систему мер предупредительного характера, позволяющих контролировать уровень риска на объекте страхования.

3. Социальная функция связана с оказанием материальной помощи застрахованным лицам в случае расстройства здоровья, утраты трудоспособности в результате заболеваний или несчастных случаев. За счет обязательного и добровольного медицинского страхования финансируются расходы на лечение и восстановление здоровья застрахованных лиц.

4. Сберегательная функция связана с сохранением здоровья и накоплением определенных денежных сумм для поддержания приемлемого уровня жизни при утрате трудоспособности.

5. Инвестиционная функция состоит в том, что за счет временно свободных средств страхового фонда происходит финансирование экономики. Страховые компании накапливают большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и т.д.

6. Контрольная функция заключается в обеспечении соответствия сформированных страховых резервов фактическим обязательствам страховой компании, а также контроля за размещением и использованием средств страховых резервов.

 

 

1.3 Классификация в страховании: отрасли и подотрасли

 

В зависимости от объектов страхования различают следующие отрасли страхования:

1. Личное страхование включает в себя следующие подотрасли:

а) Страхование жизни:

– смешанное страхование,

– страхование дополнительной пенсии,

– страхование детей,

– страхование «на дожитие»,

– страхование «аннуитет»,

– страхование на случай утраты трудоспособности,

– страхование на случай смерти,

– свадебное страхование (к бракосочетанию);

б) Страхование от несчастных случаев:

– страхование туристов,

– страхование спортсменов,

– страхование детей и школьников,

– страхование на случай болезни (до 4 месяцев),

– групповое страхование туристов;

в) Медицинское страхование:

– страхование общих медицинских расходов,

– страхование расходов на медицинское обследование,

– страхование спортсменов, туристов,

– страхование стоматологических расходов и т.д.

2. Имущественное страхование:

а) Страхование средств наземного транспорта,

б) Страхование средств воздушного транспорта,

в) Страхование средств водного транспорта,

г) Страхование грузов,

д) Страхование других видов имущества.

3. Страхование ответственности:

а) Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств,

б) Страхование гражданской ответственности перевозчика,

в) Страхование гражданской ответственности предприятий,

г) Страхование профессиональной ответственности,

д) Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

4. Страхование финансовых рисков:

а) Страхование предпринимательских, коммерческих, валютных рисков,

б) Страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли,

в) Страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков,

г) Страхование риска непогашения кредита.