Мода на виртуальность

Интернет-банкинг: преимущества и недостатки онлайн систем отечественных банков

Активное внедрение онлайновых услуг поможет банкам увеличить клиентскую базу и снизить расходы на содержание сети отделений. Руководитель одного из подразделений крупной сингапурской компании Саймон Джефферсон привык управлять своими счетами в британском банке HSBC через Интернет и недоумевает, почему украинские финансовые учреждения редко предоставляют клиентам такую услугу как Интернет-банкинг.

«Наше украинское представительство обслуживается в банке, который не развивает он-лайн услуги, поэтому, находясь за рубежом, я не могу отслеживать движение денег или осуществлять платежи», — сожалеет предприниматель. Если украинцам интернет-банкинг пока в диковинку, то жители США и Западной Европы уже давно совершают банковские транзакции, не отрываясь от компьютера и дивана.

У отечественных предприятий возможность дистанционно управлять счетами с помощью системы «Клиент—Банк» появилась еще в середине 90-х. Интернет-банкинг для частных лиц в Украине начал развиваться лишь три года назад. Благодаря ему владелец счета может получить быстрый доступ к информации о состоянии счета, перевести деньги на любой другой счет, в том числе оплатить мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги.

Обслуживать частных клиентов через Сеть пока готовы немногие украинские банки. Однако в ближайшие два года ситуация изменится. Развитию интернет-банкинга будут способствовать два фактора: приход в Украину преуспевших в нем западных игроков и стремительный рост количества пользователей Всемирной паутиной.

Чтобы узнать, сколько стоит обслуживание в системе Интернет банкинг в украинских банках необходимо посетить раздел "Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию предприятий и предпринимателей";

Мода на виртуальность

Первые проекты, связанные с управлением банковскими счетами через персональные компьютеры, западными банками были реализованы еще в 80-х. Вкладчикам предоставили возможность проверять свои счета, связываясь с компьютером банка по телефону (услуга получила название Home banking). Распространение Интернета подвигло ведущие банки мира внедрить системы доступа к информации, а затем — и к операциям с самими счетами. В 1995 году в Соединенных Штатах был создан первый в мире виртуальный банк — Security First Network Bank.

По итогам первого года работы его активы составили 110 млн долларов, ежемесячный прирост капитала — 20%, а количество клиентских счетов превысило десять тысяч. В марте 2001-го японское правительство выдало лицензию на открытие онлайнового банка корпорации Sony. Только за первый месяц работы в нем была открыта двадцать одна тысяча счетов. Успехи американских и японских виртуальных банкиров вдохновили остальных. Сейчас все крупные банки, кроме стандартного обслуживания в отделениях, предлагают клиентам и полноценный сервис в режиме он-лайн. Мир захлестнула мода на так называемый direct-banking — банковские услуги без создания сети отделений, то есть через Интернет или телефон. Такая тенденция имеет под собой объективные основания: растет популярность покупок и других транзакций через Интернет, к тому же происходит глобализация банковской деятельности.

В США на Интернет приходится три, а в Европе — четыре процента от общего объема всех банковских операций. Наиболее популярен интернет-банкинг на севере Европы, например, в Швеции к таким онлайновым услугам прибегают 54% интернет-пользователей.

В Украине рынок интернет-банкинга только формируется. По оценкам «Эксперта», которые базируются на опросах банков, предоставляющих эту услугу, у нас интернет-банкингом пользуются примерно полмиллиона человек. К он-лайн услугам крупнейшего оператора рынка — ПриватБанка — обращаются всего четыре процента его клиентов-физлиц, а, к примеру, в шведском Swedbank к интернет-банкингу подключены 49% частных клиентов. В России проникновение онлайновых банковских услуг еще ниже, чем в Украине. По данным аналитического еженедельника Smart Money, в первом полугодии 2006-го интернет-банкингом пользовались лишь сто пятьдесят пять тысяч россиян.