По форме собственностиНазначение и классификация банков Коммерческий банк (от лат. — торговля) действует в сфере обмена. Он «покупает» ресурсы и «продает» их, содействуя обмену товарами. Банк, «продавая свой товар» (например, кредиты), выступает собственником ссужаемой суммы, получая при возврате не только ее первоначальную стоимость, но и надбавку к ней в виде ссудного процента. С ростом платежного оборота повышается роль банков как расчетных центров. Банки расширяют базу накопления денежного капитала, мобилизуя как крупные, так и мелкие сбережения, и вкладывают полученные средства через инвестиции и систему кредитов в развитие экономики страны. Важную роль играет банк и как агент биржи, реализующий свое право продавать и покупать ценные бумаги и иностранную валюту. Коммерческий банк — это часть кредитной системы России. Банковская система России включает Центральный банк России (ЦБР), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: · привлечение капитала во вклады, · размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, · открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковские кредитные организации (инвестиционные биржи, брокерские и дилерские фирмы) имеют право осуществлять отдельные банковские операции или допустимые их сочетания, устанавливаемые ЦБР. Исключительное значение банков определяется, прежде всего, тем, что они: · образовывают платежные средства (банки создают новые деньги в виде кредитов); · выпускают платежные средства в оборот (осуществляют записи на счет клиента суммы кредитных денег); · проводят изъятие платежных средств из оборота (банки реализуют погашение кредита заемщиком). Таким образом, банки кредитуют сферу экономики, стимулируя тем самым ее развитие. Сложившаяся в наше время банковская система России представлена многообразными видами банков. В зависимости от различных критериев выделяют следующие банки: По форме собственности · государственные — банки, в уставном капитале которых имеется доля государства. К ним относятся Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк и Россельхозбанк; · частные банки, участниками которых являются физические и юридические лица различных организационно-правовых форм негосударственной собственности. Данная категория банков является в настоящее время наиболее представительной и составляет основу банковской системы России; · смешанные — банки с различными формами собственности, в том числе с иностранным капиталом. Уставный капитал с участием иностранного капитала формируется за счет средств резидентов и нерезидентов, как в форме совместных банков, так и в форме полностью иностранного банка. 2. По территориальному признаку: · национальные банки — Внешторгбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк и другие, имеющие общегосударственное значение; · международные — банки, деятельность которых осуществляется не только в пределах страны, но и за рубежом; · заграничные — российские банки, деятельность которых осуществляется за рубежом. Такими банками, созданными на территориях иностранных государств, являются: Донау-банк АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банк, Люксембург; Коммерческий банк для Северной Европы — Евробанк, Париж; Московский Народный банк Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанк АГ, Франкфурт-на-Майне; · региональные банки, деятельность которых ориентирована на обслуживание клиентов отдельного региона. 3. По организационно-правовой форме: · унитарные — банки, основанные наединоначалии и единовластии. Они имеют единственного собственника в лице государства, юридического, или физического лица; · паевые — банки, основанные на коллективном, долевом участии различных юридических и физических лиц в формировании уставного капитала. Паевые банки образовываются в форме общества с ограниченной ответственностью.Паевые банки собственниками своего капитала не являются; · акционерные — банки, образованные в форме открытого илизакрытого акционерного общества. В акционерных банках собственником капитала выступает сам банк. 4. По степени независимости: · дочерние банки, зависимые от материнского банка, доля которого в уставном капитале не менее 50%; · самостоятельные — независимые банки, контрольным пакетом акций которого не располагает ни один из его учредителей (участников); · уполномоченные — банки, которым органами управления переданы часть функций и исключительные полномочия в проведении каких-либо операций, обслуживании конкретных клиентов, монополии сегмента рынка. Например, банк «Москва» является уполномоченным банком правительства Москвы; «Газпромбанк» — РАО «Газпром»; · сателлиты — зависимые отконкретного клиента банки, как правило, обслуживающие только его. 5. По характеру деятельности: · универсальные банки, предоставляющие своим клиентам весь комплекс банковских услуг; · специализированные банки, деятельность которых ориентирована на предоставление отдельных банковских услуг, являющихся профильными для него. Выделяют отраслевую, функциональную, клиентскую и региональную специализацию. По отраслевой специализации выделяют банки, преимущественно обслуживающие предприятия промышленности, транспорта, торговли, сельское хозяйство, население. Например, Россельхозбанк обслуживает агропромышленный комплекс страны через сеть филиалов, которая насчитывает их уже более 60. ОАО «РосДорБанк» и КБ «Традобанк» обслуживают предприятия дорожного строительства. Функциональная специализация базируется на предоставлении банком отдельных видов банковских услуг. Например, банк «Авангард» специализируется на лизинговых операциях, Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» соответственно на ипотечном кредитовании, Русский депозитарный банк — на предоставлении депозитарных услуг. Клиентская специализация предполагает ориентацию банка на конкретный тип клиента: население, пенсионеры, студенты, кооперативы, малый бизнес и т.д. Например, Банк кредитования малого бизнеса, ООО КБ «Газэнергопромбанк». Региональная специализация связана с обслуживанием потребностей конкретного региона, его предприятий и населения. Например, ОАО «Ханты-Мансийский банк». 6. По надежности: · высшая категория надежности — в эту группу входят Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Газпромбанк, Еврофинанс; · средняя категория надежности — включает в себя 134 банка, в их числе Автобанк, Гута-банк, МДМ-банк, Оргбанк, БИН-банк, Импексбанк, Росдор-банк, Никойл, Петрокоммерцбанк и другие; · стабильно работающие банки — банки, которые имеют отдельные недостатки, но достаточно стабильно работают на финансовом рынке; · банки, имеющие признаки проблемности — эта категория банков наиболее многочисленная и в нее по отдельным признакам можно отнести 46% действующих коммерческих банков.
|