Основы правового регулир финанс мониторинга

Прошунин «правовые проблемы осуществления финансового мониторинга: российский и зарубежный опыт. Москва 2010г.

ФинансСлужба по финансовому мониторингу подчиняется правительству, есть положение правит-ва о ней, именно она занимается фин мониторингом.

Межд конвенция посвященная «противодействию легализации денежных ср-в полученных преступным путем» рф к ней присоединилась и поэтому д.б национально это регулировать

Поэтому был принят фз о противодействии легализации(отмывании) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма 2001г №115-фз.

Данный закон регулир отношения между различными субъектами, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, а также деят-ть финанс органов, осущ-х контроль за операциями.

Клиент-это физическое или юр лицо,наход на обслужив организации.

Закон уст-т комплекс мер,направл на противодейств легализации доходов получ прест путем. К этим мерам относ следующ:

1. Организац и осущ внутр контроля

2. Обязат-й контроль

3. Запрет на информир клиентов и иных лиц о предпринимаемых мерах в целях реализации закона

Указанный комплекс мер на практике реализ и исполн организации,кот осущ операции с ден средствами или иным имущ-м.

Эти организации: Кредитные,проф участники рынка ценных бумаг,страх орг,лизинг комп,почта,ломбард,риэлторские компании,операторы по приему платежей(новая).

Все эти орг а также некот иные обяз выполн треб фз и применять комплекс указ-х мер.

Внутренний контроль заключается в проведении мероприятий по идентификации клиентов.

Идентификация-это совок мероприятий по установлению сведений о клиента, их представителей, выгодоприобретателей, лица явл-ся клиентами орг. В отн физ лиц уст-ся ФИО,гражданство,реквизиты док-та удостовер личность,данные миграц карты,прописка, регистрация и ИНН. В отн юр лиц: ИНН, гос рег номер, адрес местонахожд,место регистрации. Идентификации производится каждый раз при соверш операций.

Также к мероприятиям внутреннего контроля проводятся меры по идентифик выгодоприобретателей (Пр:вклад в пользу третьего лица).

С точки зрен идентиф есть спец нпа – положение цб 19.08.2004 №262-п «об идентификации» направлено на исполнение фз и подробно регулир порядок проведения идентификации,также данным положением уст-ся доп обяз-ти кредитных организаций (в кред орг дб разработана программа идентификации клиентов,регламент порядок получ информации о клиентах –все док-ты дб подлинниками или надлежаще заверенными копиями,сведения получ о клиента фиксир в спец анкетах по уст-й форме),кредитная орг может не проводить повторн идентификацию если это лицо уже было идентифицировано ранее и к сведению о нем обеспечен постоянный доступ.

Организация обязана систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях. Идент не проводится пр соверш операции на сумму менее 15 000руб. Идентиф м.б поручена контрагенту.

Обязательный контроль

Операции подл обяз контролю если вып критерии по сумме (600 000 руб и более в люб валюте) и по виду операции: снятие со счета и зачисл на счет в наличн форме если это не обусловл хоз деят организации, покупка/продажа иностр валюты физ лицом,внесение физ лицом средств в уставн капиталл организации,вклад в пользу третьего лица,перевод средств на счета анонимных владельцев за рубежом,операции в ломбарде и т.д.

операции с иным имущ-м: в основном недвижимость-переход права соб-ти на недв им-во на 3млн руб и более. (раньше любые сделки были под контролем,это неудобно и оставили только переход права соб-ти).

Подл контролю и вне параметров суммы и виду операции если лицо участв в экстремистской деят или есть такая информация.

Если операц подл обяз контролю то дб спец документ оформление,где указываются все параметры данной операции и направляются в фед службу и если надо потом в соотв правоох.

Если сумма менее 600 000 и вид операции не попадает под перечень,но операция запутанна,не усматривается законная,экон цель,сделка не соотв уставным целям деят организаций,либо соверш комплекс сделок для не прохождения обяз контроль спец докум оформл по правилам обяз контроля и инф мб отправлена в фс по фин контролю. В целях док фиксир по подобным сделкам организация вправе запросить необх информацию у клиента. (например по поводу цели сделки,если она не соотв целям уставн деят-ти организации).

Есть серьезные проблемы с исполнением закона. Если кредитная организация проведет операцию целью которой оказалось отмывание денег,то 2 таких промаха и цб может отозвать лицензию, поэтому они вынуждены нарушать гк и необоснованно отказывать в проведении сделки.

Кред орг запрещ:

· открывать счета-вклады на анонимных владельцев с 2001г нельзя а раньше мбыло,

· запрещено открывать счета-вклады физ лица без личного присутствия физ лица или представителя

·,открытие счета по интернету.

· Закл др банковского счета-вклада при непредставление док-в необх для идентификации(не только паспорт)

Может отказать в открытии счета,вклада в случае отсутствия по своему местонахождению пост действ органа юр лица.

В законе есть права и обяз-ти не только кред орг: треб по идентиф клиентов распространяются и на адвокатов,нотариусов,лиц осущ предприним деят по юр или бухг услуг.

«при наличии у адвокакта,нотариуса,предприним в сфере юр/бухг услуг при любых основаниях нарушения клиентами закона (отмывание денег) они обяз-ны информировать фс по финансовому мониторингу,адвок тайна на это не распространяется»

Информационное письмо фс по финансовому мониторингу 2.08.11г №17 «о признаках операций,видах и условии деят-ти имеющих повыш риск соверш клиентами операций по отмыванию»-содержит перечень признаков по которым можно отнести операцию в группу риска и документиров её:

· Азартные игры

· Драг металы камни

· Интенсивный оборот наличностей

· Антиквариат

· Не резиденты