Операції комерційних банків

Сьогодні комерційний банк може запропонувати клієнту до 200 видів різноманітних банківських продуктів послуг, операцій які передбачені Законом "Про банки і банківську діяльність", Стаття 3, Статутом банку. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам зберігати клієнтів і залишатися рентабельними навіть при надто несприятливій господарської кон'юнктурі. Але далеко не всі банківські операції повсякденно присутні і використовуються в практиці конкретного банківського закладу. Але є певний базовий набір, без якого банк не може існувати і нормально функціонувати. До таких операцій, що конструюють діяльність банка відносять:

· прийом вкладів (депозитів) від юридичних i фізичних осіб.

· відкриття та ведення поточних рахунків і банків кореспондентів, переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них.

· розміщення залучених коштів від свого iменi, на власних умовах та на власний ризик.

Систематичне виконання зазначених функцій і створює той фундамент, на якому базується робота банка. Вони володіють унікальною спроможністю створювати засоби платежу, що використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунків.

Крім виконання базових функцій, банки пропонують клієнтам безліч інших фінансових послуг:

1. Операцi з валютними цінностями.

2. Емісію власних цінних паперів.

3. Організацію купiвлi та продажу цінних паперів за дорученням клiєнтiв.

4. Операцi на ринку цінних паперів від свого iменi

5. Лізинг.

7. Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей і документів.

9. Випуск, купівлю, продаж, обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних iнструментiв.

10. Випуск банківських платіжних карток i здійснення операцій з використанням цих карток.

11. Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо їх операцій.

Комерцiйнi банки самостійно встановлюють відсоткові ставки та комiсiйну винагороду за свої операцій.

Усі банківські операції відображаються окремими статтями в балансі комерційного банку. Залежно від того, в якій частині балансу вони обслуговуються, їх прийнято поділяти на пасиви та активи.

Пасивні операції - це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку.

Ресурси комбанків - це сукупність грошей, що перебувають у його розпорядженні і використовуються для використання певних операцій.

Існують власні ресурси:

· статутні фонди

· резервні фонди.

Вони слугують для забезпечення фінансової стабільності діяльності банку, він страхує інтереси вкладників та кредиторів. Статутний фонд при відкритому АТ формується від передплати на акції, в закритому - через перерозподіл акцій між засновників. Резервний фонд покриває збитки, оплата дивідендів - це стійкість комбанку. Його рівень 50% від статутного фонду.

Пасиви банку можна розділити на дві великі групи:

· банківський капітал;

· залучені кошти.

Залучені ресурси - кошти на поточних, депозитних та інших рахунках клієнтів, які розміщуються на активах з метою отримання прибутку та не депозитні кошти - залучені кошти, як міжбанківські кредити, кредити НБУ.

Пасивні операції комбанків полягають у формуванні власної і залученої ресурсної бази, на підставі і за рахунок якої здійснюються активні операції.

Активні операції банків - діяльність із використанням власного капіталу, залучених коштів для одержання прибутку при розподілі ризиків і підтриманні ліквідності.

 

РОЗДІЛ ІІ ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ ПРО ПРАВИЛА ВИЗНАЧЕННЯ ПЛАТІЖНОСТІ ТА ОБМІНУ БАНКНОТ І МОНЕТ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ