Порядок открытия картсчетов и эмиссии банковских карт

4.4.2.2.1. Открытие картсчетов и эмиссия банковских карт для клиентов – физических лиц

 

Учет операций, совершаемых с использованием банковских карт, осуществляется на карточных счетах (картсчетах), которые открываются держателям карт в российских рублях, долларах США и евро.

Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора по форме, установленной Положением «Об условиях открытия и ведения счетов банковских пластиковых карт Visa, EuroCard/MasterCard для физических лиц в АКБ «С» (ОАО)» и иными локальными инструкциями и положениями по АКБ «С» (ОАО).

Для получения карты клиент обращается в Банк. Уполномоченный сотрудник знакомит клиента с «Правилами пользования банковской картой Visa, EuroCard/MasterCard», «Условиями использования банковской карты Visa, EuroCard/MasterCard», Тарифами АКБ «» (ОАО) по обслуживанию счетов банковских карт (карточных счетов) и выдаче банковских карт Visa, EuroCard/MasterCard для физических лиц (далее – Тарифы) и выдает клиенту для заполнения бланк Заявления на получение карты и открытие банковского счета.

Клиент заполняет и подписывает Заявление на получение карты и открытие банковского счета, и передает его уполномоченному сотруднику Банка. При подаче физическим лицом заявления на выпуск личной карты должен быть предъявлен документ, удостоверяющий личность. Уполномоченный сотрудник Банка сверяет данные предъявленного документа с данными, указанными в заявлении, визирует заявление, и передает их сотруднику Банка, имеющему полномочия на подписание от имени банка соответствующих документов (договоров с клиентами).

В случае приема заявлений в дополнительном офисе (филиале) Банка, не имеющим технической возможности производить самостоятельное открытие картсчетов, уполномоченный сотрудник данного дополнительного офиса (филиала) осуществляет ввод и пересылку информации по принятым заявлениям в установленном формате в виде файла в адрес Отдела платежных систем и эквайринга (ОПСиЭ) головного банка, который производит пакетное открытие картсчетов. Оригиналы заявлений при этом хранятся в ОПСиЭ.

Сотрудник Банка, ответственный за открытие картсчетов, открывает картсчет в соответствии со схемой нумерации лицевых счетов, установленной в Банке, вписывает номер открытого картсчета и заказываемой карты в заявление клиента.

Клиент вносит предусмотренные Тарифами средства на картсчет, при этом операционный работник Банка удерживает и перечисляет на соответствующий счет доходов комиссию за обслуживание карты и карточного счета в соответствии с действующими Тарифами.

 

4.4.2.2.2. Открытие картсчетов и эмиссия расчетных корпоративных банковских карт для сотрудников АКБ «С» (ОАО)

 

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» расчетная корпоративная карта может быть использована для безналичных операций на предприятиях торговли (услуг), а также операции получения наличных денежных средств в следующих случаях:

- Получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления расчетов на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, связанных с расходами представительского характера на территории Российской Федерации, а также для оплаты расходов, связанных с командированием сотрудников АКБ «С» (ОАО) в пределах Российской Федерации, в валюте Российской Федерации;

- Безналичная оплата расходов в валюте Российской Федерации, связанных с командированием сотрудников АКБ «С» (ОАО), в пределах Российской Федерации;

- Безналичная оплата в валюте Российской Федерации расходов представительского характера на территории Российской Федерации;

- Безналичная оплата расходов, связанных с командированием сотрудников АКБ «С» (ОАО) в иностранные государства, в иностранной валюте;

- Безналичная оплата расходов представительского характера в иностранной валюте за пределами Российской Федерации;

Средства, списанные со счета расчетной корпоративной пластиковой карты в результате совершения указанных операций, считаются выданными Банком под отчет держателю корпоративной карты – сотруднику Банка. Использование корпоративных карт для выплаты заработной платы и других выплат социального характера запрещается.

Учет операций, совершаемых с использованием банковских карт, осуществляется на отдельных лицевых счетах учета подотчетных сумм (далее - картсчетах), которые открываются держателям карт в российских рублях. Открытие лицевых счетов производится в соответствии с установленной схемой нумерации лицевых счетов.

Выдача расчетной корпоративной расчетной банковской карты сотруднику АКБ «С» (ОАО) – держателю карты осуществляется на основании соответствующего Приказа Председателя Правления Банка и Заявления на получение расчетной корпоративной банковской карты, подписанного держателем карты.

Открытие лицевых счетов учета подотчетных сумм для держателей корпоративных карт осуществляется отделом внутрибанковских операций. Номера открытых счетов вписываются в заявление клиента, после чего заявление передается в Отдел платежных систем и эквайринга для проведения дальнейших работ по выпуску карты.

Установление, либо изменения разрешенного лимита расчетов (лимита задолженности) по расчетной корпоративной карте сотрудника АКБ «Спурт» (ОАО) осуществляется на основании Приказа Председателя Правления Банка. Учет установленного лимита задолженности осуществляется внесистемно, без отражения на счетах бухгалтерского учета.

Доступная для расходования с использованием расчетной корпоративной карты сумма средств определяется как разница между установленным лимитом задолженности и суммой фактически использованного лимита (дебетового остатка по счету учета подотчетных сумм).

Средства, использованные Держателями расчетных корпоративных карт сверх установленных лимитов (в том числе в личных целях), исключаются из представляемого авансового отчета и погашаются Держателем карты за счет собственных средств. В случае обоснованности сверхлимитного расхода, по решению Председателя Правления Банка, данные суммы включаются в авансовый отчет по представительским и командировочным расходам.

Перевод или внесение наличными собственных средств держателя и средств третьих лиц на картсчет расчетной корпоративной банковской карты не допускается, кроме случаев установленных предыдущим пунктом.