Раздел XTV. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Расчетные обязательства

Глава 62 § 3 (4)

 

даемые к тому же соглашениями о новации, договорами комиссии и поручения, а также рядом односторонних сделок¹. Договор же банков­ского счета становится при этом как бы «рамочным соглашением», в силу которого банк обязуется совершать охватываемые конструкцией договора сделки по указанию клиента в будущем².

При таком подходе любая рядовая операция по безналичным расчетам (по перечислению или получению банком денежных средств по поручению клиента) выглядит как нагромождение различных договоров и односторонних сделок, заключаемых (совершаемых) участниками расчетов, а действия банков и иных участников расчет­ных правоотношений, составляющие предмет договора банковского счета (п. 1 ст. 845 ГК),одновременно выступают в качестве самосто­ятельных договоров (новации, поручения, комиссии, передоверия и т.п.), заключаемых участниками расчетных правоотношений. Такая квалификация расчетных сделок представляет собой искусственное расчленение действий банка,обслуживающего владельца счета, и привлеченных им к исполнению поручения клиента иных банков на целый ряд самостоятельных договоров и односторонних сделок, что никак не вытекает из действующего законодательства.

Реализация такого подхода приведет к сложностям в правовом регулировании единых расчетных правоотношений:ведь к ним придется применять разнообразные правила о различных гражданско-право­вых договорах (хотя в гл. 46 ГК нет и намека на такую возможность). Следует учитывать, что отечественное законодательство (в отличие, например, от германского) не содержит и норм о специальных дого­ворах, опосредствующих расчетные правоотношения³.

реводе инкассированных сумм. При расчетах в порядке непокрытого, неподтвержден­ного аккредитива двусторонними сделками являются: договор между плательщиком (приказодателем) и банком-эмитентом о выставлении аккредитива, договор между банком эмитентом и исполняющим банком об обслуживании выставленного аккре­дитива, договор между банком-эмитентом и получателем платежа (бенефициаром) об осуществлении платежа, акцепта или учета переводного векселя против соответству­ющих документов» (см.: Ефимова Л.Г. Указ. соч. С. 323).

¹ См.: Ефимова Л.Г. Указ. соч. С. 374, 377-378, 436.

² См.: Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчет­
ных отношений. Автореф. дис.... докт. юрид. наук. С. 23.

³ Л.А. Новоселова считает, что гл. 46 ГК как раз и содержит нормы о различных расчетных сделках, что, по ее мнению, свидетельствует об их признании «самостоя-

Обязанности банка по выполнению распоряжений клиента (вла­дельца счета) о перечислении денежных средств со счета и проведении других операций по счету (включая и расчеты по инкассо) составляют содержание его обязательства по договору банковского счета. Право банка, принявшего распоряжение от владельца счета, привлекать другие банки для выполнения соответствующих банковских операций (и соответственно обязанность последних участвовать в таких бан­ковских операциях) установлена непосредственно законом (например, п. 2 ст. 865 ГК), а не вытекает из некоего договора, заключаемого между банками (как это имеет место по германскому законодатель­ству). Поэтому действия банков по перечислению денежных средств со счета, получению их на счет и проведению других банковских операций в действительности представляют собой исполнение их обязательств, вытекающих из договоров банковского счета,в том числе путем возложения банком, принявшим поручение от своего клиента, исполнения указанного обязательства на иные банки, привлеченные к проведению соответствующей банковской операции, т.е. на третьи лица (п. 1 ст. 313 ГК).

Иногда расчетные обязательства относят к неким «составным обя­зательствам», возникающим одновременно из нескольких оснований (их совокупности), поскольку такие обязательства появляются как на основании договора банковского счета, так и на основании «расчетных сделок», в том числе двусторонних, являющихся сделками особого рода, не относимых к договорам¹. Поскольку, по мнению автора этой концепции, каждая из расчетных сделок формирует лишь определен­ную часть составного обязательства и всякая последующая сделка служит необходимым продолжением предыдущей, выходит, что обяза­тельство банка по осуществлению банковского перевода, например, на основе платежного поручения, возникает не из договора банковского счета, а из двусторонней сделки по предоставлению клиентом банка платежного поручения последнему и его принятию банком.

Но тогда в случае непринятия указанного платежного поручения банком расчетное обязательство (в соответствующей части его со­става) не может считаться возникшим и будет существовать лишь в

тельными договорными типами» (см.: Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений. Автореф. дис.... докт. юрид. наук. С. 24).

¹ См.: Пугинский Б.И. Составные обязательства в гражданском праве // Вестник Московского университета. Серия 11. Право. 2003. № 6. С. 30, 45.