Небанковские кредитно-финансовые организации, их виды и роль

Кредитная система любого государства характеризуется и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Конечно, основной фи­нансовый посредник на рынке — это банки. Однако посредни­ческие функции могут выполнять и другие финансовые органи­зации. Нормальному функционированию финансовых рынков препятствует много проблем (например, ложный выбор партне­ра, недобросовестное поведение партнера, риски вложения средств и др.). Правильно выбранные кредитно-финансовые посредники могут уменьшить значимость этих проблем.

При наличии в стране многих финансовых посредников граждане с относительно небольшими сбережениями могут направить свои средства на денежный рынок, предоставив их в распоряжение заслуживающего доверие посредника, не обяза­тельно банка. Тем самым они снижают потери, связанные с неправильным выбором.

Финансовые посредники, в том числе и банки, играют клю­чевую роль в обеспечении экономической эффективности, пос­кольку облегчают переход средств от кредиторов к кредитопо­лучателям. В отсутствие хорошо функционирующих финансо­вых посредников экономика не сможет должным образом реа­лизовать свой потенциал.

Небанковские кредитно-финансовые организации обслужи­вают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживает­ся (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести:

» лизинговые компании;

ссудо-сберегательные общества;

кредитные союзы и кооперацию;

инвестиционные компании (фонды);

страховые общества;

взаимные (паевые) фонды;

пенсионные фонды;

инкассаторские фирмы;

ломбарды;

организации финансовых рынков;

трастовые компании;

• расчетные, клиринговые центры;

пункты проката;

дилинговые предприятия;

• иные кредитно-финансовые организации.
Функционирование разнообразных небанковских кредитно-
финансовых организаций обосновывается рядом аргументов:

расширение сети таких организаций должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств государственных, акцио­нерных, частных предприятий и организаций, населения в це­лях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите;

клиентуре предлагаются новые нестандартные услуги;

благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке этот рынок развивается;

кредитные отношения приходят в соответствие с рыноч­ными отношениями;

вся кредитная система (и не только банки) содействует быс­трейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;

создается здоровая конкуренция в кредитной сфере.

Небанковские кредитно-финансовые организации имеют прак­тически двойную подчиненность: с одной стороны, будучи свя­занными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским законодательством и требования­ми центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залого­вых операциях, они подпадают под регулирование других зако­нов и соответствующих ведомств.

Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень ко­торых относительно небольшой (лизинговые компании, инвес­тиционные фонды, страховые общества, валютно-фондовая бир­жа, ломбарды и др.).