Стадии кредитно­го процесса

Движение ссужаемой стоимости по стадиям можно представить следующим образом:

Кк–Кз–…П…–Кз'–Кк',

где

Передача кредитором ссужаемой стоимости заемщику и получение ссужаемой стоимости заемщиком позволяет удовлетворить временные потребности и реализовать потребительную стоимость объекта передачи в процессе использования кредита.

Использование ссужаемой стоимости в сфере производства или обращения характеризует кругооборот стоимости у заемщика и создает материальную основу для следующей фазы движения кредита.

Высвобождение заемщиком ссужаемой стоимости и платы за ее пользование из сферы производства или обращения и возврат заемщиком ссужаемой стоимости и платы за ее пользование кредитору выражает обратный переход временно позаимствованной стоимости от заемщика к кредитору.

Возврат кредита может быть фактическим (действительное высвобождение ссуженной стоимости из сфер производства или обращения) и формальным (исполнение обязательств заемщика без действительного высвобождения ссуженной стоимости из сфер производства или обращения).

Рассмотренные стадии кругооборота ссужаемой стоимости при всей их самостоятельности имеют в известной степени условное значение, так как экономической основой кредита и кредитных отношений является кругооборот и оборот капитала, непрерывность которого не исключает изменения потребности в размере авансируемого основного и оборотного капиталов, а также времени и сроков их возмещения. В результате, кредит становится объективной необходимостью товарного производства.

Возникновение и завершение кредитного отношения явля­ется только начальной и конечной стадией целостного кредитно­го процесса, включающего ряд последовательных этапов, содер­жание которых представлено в таблице 8.2.

Таблица 8.2 - Кредитный процесс

Возврат ссуженной стоимости с процентами ее владельцу-кре­дитору означает прекращение кредитных отношений между участниками сделки, воспроизводство собственника кредитных ресурсов кредитора.