Г) консалтинговые (консультирование)Кредитная система государства состоит из нескольких звеньев и включает ЦБ, коммерческие банки, небанковские кредитные учреждения. Они в свою очередь образуют банковскую систему страны - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
В странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет 2х уровневую структуру. ЦБ-1 уровень, Коммерческие Банки и КФУ (кредитно-финансовые учреждения.)- 2 уровень
Функции каждого элемента строго определены. ЦБ. Стоит во главе кредитной системы. Исторически возник как эмиссионный центр. ЦБ исторически выделился из массы КБ еще в 18в. В некоторых странах ЦБ сразу определены, как государственные. ЦБ выполняет ряд функций, свойственных для всех ЦБ: 1. Эмиссия банкнотов. ЦБ обладает исключительным правом выпускать в обращение наличные деньги. 2. Хранение государственных золото-валютных резервов. 3, Хранение обязательных резервов других кредитных учреждений. Эти резервы создаются для повышения устойчивости и надежности ККУ, гарантии выплаты денежных вкладов в случае банкротства. 4. Контроль за деятельностью Коммерческих банков и их кредитование. ЦБ выдает лицензии КБ на осуществление банковских операций, устанавливает нормативы их деятельности. Он же выдает КБ ссуды в случае нехватки ресурсов. 5. Осуществление м/н и иных расчетов правительства. Но главным является то, что ЦБ является проводником денежно-кредитной политики – важнейшая функция ЦБ. ОН обладает возможностью влиять на объем денежных предложений в стране, а через него – на уровень производства и занятость.
Основными инструментами ЦБ при проведении денежно-кредитной политики являются: 1. регулирование официальных резервных требований. 2. 2 операции на открытом рынке. 3. 3 манипулирование учетной ставкой. Коммерческие банки. Кредитные учреждения универсального характера («финансовые универмаги») или «супермаркеты кредита», чаще всего негосударственные, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающие в основном предприятия, фирмы, организации и оказывающие банковские услуги населению. Основными функциями КБ – прием депозитов(банковский вклад), предоставление кредитов, ведение счетов, осуществление безналичных платежей, выплаты денег по вкладам, покупка и продажа ценных бумаг, валюты. КБ могут быть универсальными и специализированными (сберегательными, инвестиционными, ипотечными) Специализированные кредитно-финансовые системы занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хоз деятельности. В их деятельности можно выделить 1-2 основные операции, они имеют определенную клиентуру. К их числу относятся страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании. Инвестиционные банки проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал при помощи продажи собственных акций или за счет кредита Коммерческих Банков. Сберегательные учреждения аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в финансирование в основном коммерческого и жилищного строительства. Страховые компании имеют главную функция – страхование жизни, имущества, ответственности. Финансирование крупных корпораций в области промышленности, транспорта, торговли. Пенсионные фонды формируют страховые фонды экономики, вкладывают накопленные денежные средства в облигации и акции, частные компании и ценные бумаги государства, осуществляя т.о. долгосрочное финансирование экономики и государства. Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. ИК отличаются от сберегательных учреждений тем, что их сбережения изменяются в зависимости от колебания курсов ценных бумаг. Основная сфера приложения капитала - акции корпораций. Ссуда – по гражданскому законодательству РФ – имущество, вещи, передаваемые в безвозмездное пользование по договору ссуды. Часто используется как синоним кредита. Акция – ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом и дающая право собственности на долю в установленном фонде (капитале) общества и приносящей дивиденды (доходы). Облигация – это долговое обязательство лица, выдавшего документ на возмещение вложенной денежной суммы и выплате процента.
Денежно-кредитная политика (монетарная) – сознательный контроль за денежной массой в целях поддержания экономической стабильности, максимального уровня производства и занятости при минимальной инфляции, укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны. Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения.
|
