Размышляем. 1. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда коммерческие банки:

1. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда коммерческие банки:

а) увеличивают свои вклады в Центральном банке;

б) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

в) изымают часть своих вкладов в Центральном банке.

2. Если ЦБ повышает учетную ставку, то эта мера направлена, в первую

очередь, на:

а) содействие росту объемов ссуд, предоставляемых Центральным банком

коммерческим банкам;

б) снижение общей величины избыточных резервов коммерческих банков;

в) стимулирование роста сбережений населения.

3. Широкомасштабные операции на открытом рынке, проводимые ЦБ с целью

обеспечения доступа к кредиту:

а) снижают общую величину резервов коммерческих банков;

б) повышают курс государственных ценных бумаг;

в) понижают общий уровень цен.

4. В каком случае денежное предложение будет расти?

а__________) при возврате ссуды;

б) при покупке ЦБ облигаций у коммерческого банка;

в) при вкладе в банк наличными;

г) при продаже ЦБ облигаций коммерческим банкам.

5. Чем определяется кредитоспособность коммерческих банков?

а) размером обязательных резервов;

б) размером избыточных резервов;

в) наличием временно свободных денежных средств.

6. В каком случае денежное предложение будет сокращаться?

а) при вкладе в банк наличными;

б) при возврате ссуды;

в) при покупке ЦБ облигаций у коммерческих банков;

г) при продаже ЦБ облигаций коммерческим банкам.

7. Ресурсы коммерческого банка представлены:

а) лишь собственным капиталом банка и не депозитными средствами;

б) только привлеченными средствами;

в) только депозитными средствами;

г) собственным капиталом банка и привлеченными средствами.

8. Основной функцией обязательных резервов является:

а) поддержание банковской ликвидности;

б) контроль над денежным предложением в экономике;

в) страхование вкладов.

9. Банк, задачей которого является регулирование денежного обращения,

проведения единой денежно-кредитной политики – это:

а) коммерческий банк;

б) инвестиционный банк;

в) центральный банк;

г) ипотечный банк.

10. Избыточные резервы – это:

а) обязательные резервы – фактические резервы;

б) фактические резервы + обязательные резервы;

в) фактические резервы – обязательные резервы.

11. Цена, которую заемщики платят кредиторам за то, чтобы пользоваться

ресурсами в настоящем, а не в будущем:

а) учетная ставка;

б) ставка рефинансирования;

в) ссудный процент;

г) заработная плата.

12. К факторам, влияющим на уровень ссудного процента, относится:

а) размер ссуды;

б) заработная плата работников банка;

в) налоги;

г) срок предоставления ссуды.

13. Прибыль банка образуется за счет:

а) разницы между суммой уплачиваемых и взимаемых банком процентов;

б) продажи собственных долговых обязательств;

в) разницы между суммой взимаемых и уплачиваемых банком процентов;

г) процентов, полученных от заемщиков.

Решаем

Задача 1.

Собственный капитал банка 2 млрд. руб., заемный 10 млрд. руб. Банк

выплачивает по вкладам 15 %, а получает по ссудам 20%. Определите массу и

норму банковской прибыли, если резервная норма равна 10%.

Задача 2.

Собственный капитал банка 20 млрд. руб., депозиты 110 млрд. руб.

Норма обязательных резервов 10%. Банк взимает по ссудам 10%, а выплачивает

по вкладам 5% годовых. Центральный банк увеличил норму обязательных

резервов до 20%. Как коммерческий банк должен изменить ставку процента по

ссудам, чтобы сохранить величину своей прибыли?

Задача 3.

Вы получили ссуду в банке на сумму 1,5 млн. руб. Затем в этот же банк

другой фирмой был сделан вклад на сумму 0,5 млн. руб. Что произошло с

предложением денег? Какова его структура?

Задача 4.

Верно ли следующее утверждение: «Банк при обязательной резервной

норме 20%, имея сумму депозитов в 1000 долл., может создать новые деньги

только на сумму 200 долл.?»

Задача 5.

Банк имеет 20 млн. руб. резервов и 100 млн. руб. на текущих счетах.

Норма обязательных резервов 20%. Сколько избыточных резервов образуется у

банка в случае:

а) вложения клиентом в банк 5 млн. руб. на текущий счет;

б) продажи коммерческим банком ценных бумаг из своего «портфеля» на

сумму 5 млн. руб.

Задача 6.

Имеются следующие данные о состоянии денежного сектора: текущие

(чековые) депозиты составляют 536,9 млрд. руб.; обязательные банковские

резервы 55,6 млрд. руб.; избыточные резервы коммерческих банков 30 млрд.

руб., наличные деньги в обращении 183,5 млрд. руб. Определить:

а) величину денежного агрегата М1;

б) денежную базу;

в) норму обязательных резервов.