Виды перестрахования

В результате развития страховых отношений сформировались определенные типы перестрахования.

В зависимости от роли, которую играет цедент и прерстраховщик в заключении договора, перестрахование подразделяют на активное и пассивное.

Активное перестрахование заключается в передаче риска, пассивное – в приеме риска. Последующая передача риска от перестраховщика третьей стороне носит название ретроцессии. На практике часто активное и пассивное перестрахование проводятся одним и тем же страховым обществом одновременно. В результате страховое общество может выступать одновременно в трех функциях: прямого страховщика, перестраховщика и цедента.

На международном перестраховочном рынке взаимосвязи осуществляются по принципу «обмена интересами».Это значит, что активное и пассивное перестрахование должно быть уравновешено за данный промежуток времени, т.е. «переданный интерес» должен приблизительно соответствовать «полученному интересу».Переданный перестраховочный интерес носит название алимента, а полученный перестраховочный интерес – контралимента.

Пропорциональное перестрахование наиболее старая и традиционная форма. Договор пропорционального перестрахования предусматривает, что доля перестраховщика в каждом преданном риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перестраховщика в платежах и возмещении происходит по такому же соотношению.

Существуют следующие формы договоров пропорционального перестрахования: квотный, эксцедентный; квотно-эксцедентный.

В договоре квотного перестрахования цедент обязуется передать долю во всех рисках данного вида, перестраховщик обязуется ее принять. Обычно доля определяется в проценте. такие договоры просты в обслуживании и нетрудоемки. Комиссионное вознаграждение цедента обычно выше предусмотренного по другим видам договоров перестрахования, т.к. они обеспечивают перестраховщику высокий уровень поступления страховых платежей и выровненный перестраховочный алимент.

Договор эксцедентного перестрахования может привести к полному выравниванию той части страхового портфеля, которая осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска. В данном договоре стороны определяют размер максимального собственного участия страховщика в покрытии определенных групп рисков. Максимум собственного участия страховщика называется эксцедентом. Превышение эксцедента передается в перестрахование и называется достоянием эксцедента. При заключении договоров эксцедентного перестрахования исключаются любые риски, страховая сумма которых меньше или равна установленному для данного портфеля количеству долей собственного участия страховщика.

Непропорциональное перестрахование используется в различных видах страхования, но чаще всего по договорам гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам. Непропорциональное перестрахование применяется также во всех видах страхования, где нет верхней границы ответственности страховщика. Обслуживание договоров непропорционального перестрахования достаточно просто и нетрудоёмкое. Расчеты между сторонами договора охватывают окончательные финансовые результаты цедента (или только возмещение по исключительно крупным убыткам).а не отдельные договоры и убытки.

Собственное участие цедента в покрытии ущерба называется приоритетом или франшизой, а верхняя максимальная граница ответственности перестраховщика за последствия одного стихийного действия, причинившего ущерб, - лимитом перестраховочного покрытия Одним из разделов пассивного перестрахования является ретроцессия.

Цель ретроцессии – дальнейшее перераспределение риска, а также частичное удовлетворение требований партнера в получении контралимента. Перераспределение риска в форме ретроцессии происходит тем же путем, что и при обычном перестраховании. Основной принцип, используемый в пассивном перестраховании -–это передача мелких долей риска большому числу перестраховщиков. Тем самым достигается большая стабильность перестраховочных оборотов.