Лабораторная работа №15

Тема: «Функции Microsoft Excel для расчета операций по кредитам и займам»

 

Цель работы: сформировать умение работать с финансовыми функциями для расчета операций по кредитам и займам.

Основные понятия:

В пакете Microsoft EXCEL существует группа функций, предназна­ченная для расчета финансовых операций по кредитам, ссудам, займам. Эти расчеты основаны на концепции временной стоимости денег и предполагают неравноценность денег, относящихся к разным моментам времени. Эта группа функций охватывает следующие расчеты:

· определение наращенной суммы (будущей стоимости);

· определение начального значения (текущей стоимости);

· определение срока платежа и процентной ставки;

· расчет периодических платежей, связанных с погашением займов;

Если проценты начисляются несколько раз в год, то необходимо рассчитать общее количество периодов начисления процентов и ставку процента за период начисления.

Операций	Определение	Синтаксис	Формула
Будущая стоимость	Возвращает будущую стоимость инвестиции на основе периодических постоянных (равных по величине сумм) платежей и постоянной процентной ставки.	БС(ставка; кпер; плт; пс; тип), где: Ставка — это процентная ставка за период. Кпер — это общее число периодов Плт — это выплата, производимая в каждый период; Пс — это первоначальная стоимость Тип — это число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если 0 - В конце периода, 1- В начале периода	FV=PV*(1+I)N, где: n -общее число периодов; i-процентная ставка; pv-текущая стоимость вклада; fv-будущая стоимость вклада.
Первона-чальная cтоимость	Возвращает текущий стоимость вклада на основе постоянных периодических платежей. Этот расчет является обратным к опре­делению будущей стоимости	ПС(ставка; кпер; плт; бс; тип)	PV=FV/(1+I)^N.
Количес-тво периодов	Возвращает общее количество периодов выплаты для инвестиции на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки.	КПЕР(ставка; плт; пс; бс; тип)
Процен-тная ставка	Вычисляет процентную ставку за один период, необходимую для получения определенной суммы за заданный срок путем постоянных взносов.	СТАВКА(кпер; плт; пс; бс; тип)
Выплаты	Возвращает сумму периодического платежа на основе постоянства сумм платежей и постоянства процентной ставки.	ПЛТ(ставка; кпер; пс; бс; тип)

Упражнение 1.1 Рассчитать, какая сумма окажется на счете, если 27000 т. положены на 10 лет под 13, 5% годовых, проценты начисляются каждые полгода.

1. Сохраните книгу под названием Фин. Функции

2. Оформите Задачу1.1 как показано на рис.

2. Введите исходные данные в ячейки

3. Рассчитать будущую стоимость, для этого:

1-й способ: с помощью применение формулы. В ячейку В6 введите формулу: =B5*(1+B3/2)^(B4*2)

2-й способ: с помощью использования финансовой функции БС:

3. Установите курсор в ячейку В7 выполните команду Вставкаð Функцияð категория Финансовыеð БС

4. В окне функции БС введите следующие значения ячеек: Ставка: B3/2; Кпер: B4*2; ПС: -B5

 

Упражнение 1.2. Предположим, есть два варианта инвестирования средств в течение 4 лет: в начале года под 26% годовых или в конце каждого года под 38% годовых. Пусть ежегодно вносится 300 тыс. тенге. Определим, сколько денег окажется на счете через 4-го года для каждого варианта.

1. Введите данные и для 1-го варианта и для 2-го

2. Установите курсор в в ячейку где необходимо произвести вычисления (Е6)

3. Вызовите нужную функцию.

4. Установите необходимые параметры.