Шляхи вирішення проблем корпоративного управління у банку

 

Керівництво банку різними шляхами намагалося уникнути проблем корпоративного характеру, що були пов’язані з діяльністю Райффайзен банку Аваль. Варто відмітити значну підтримку австрійського власника Raiffeisen International, яка дозволила банку не втратити репутацію та зберегти свої лідируючі позиції на українському ринку.

Якщо говорити про злиття «Райффайзенбанку України» і банку «Аваль», то керівництво першого активно здійснювало діяльність по вирішенню питань, що були перешкодою для успішної реалізації даного проекту. Зокрема, керівництво активно розвіювало плітки про розірвання переговорів з банком «Аваль», пояснюючи це тим, що холдинг продовжує вивчати Аваль і лише потім відбудуться переговори про умови угоди і прийнято остаточне рішення.

Узгодження всіх етапів злиття з держорганами не завжди є головною проблемою при об'єднанні банків. Іноді буває набагато складніше вирішити питання технологічного об'єднання. Причому, чим більше фінансовий інститут, тим проблематичніше і дорожче вирішити цю задачу. У 2005 році група Raiffeisen International після покупки банку «Аваль» спочатку заявила про злиття придбаного фінустанови з працюючим на ринку нашої країни Райффайзенбанком України. Проте пізніше акціонери змінили свою думку і продали Райффайзенбанк угорській групі ОТP.

4 квітня 2006 року австрійський Raiffeisen International Bank-Holding AG - направив на Віденську фондову біржу повідомлення про те, що вирішив приступити до переговорів про продаж 100% акцій «Райффайзенбанк Україна» (РБУ), що входить в десятку найбільших в Україні.

Австрійська банківська група Raiffeisen International після покупки Авалю "відмовилася від консолідаційних планів в Україну через наявність юридичних, технологічних та інших складнощів об'єднання, подолання яких вимагало б значних витрат ресурсів і дорогоцінного часу. Тому група Raiffeisen воліла своєчасно продати менший з двох своїх фінінститутів в Україну.

Незважаючи на перева­ги від об’єднання банків, продаж Райффайзенбанк Україна означав скорочення витрат на об’єднання з банком «Аваль», придбаного у 2005 році. Більше того, це дало можливість прискорити трансформаційний процес. Бренд «Райффайзен» не був включений до об’єктів продажу, натомість його було долучено до назви Банку Аваль. Нова назва «Райффайзен Банк Аваль» укріпила іміджеві позиції існуючого банку, додавши важливу для українського ринку ознаку бан­ку з іноземним капіталом. Прикметно, що продаж першого дочірнього банку за 650 млн євро (860 млн дол. США) суттєво компенсував витрати банківської групи на придбання АППБ «Аваль», який обійшовся в 1,028 млрд дол. США. Звичайно, згодом австрійський холдинг повернув собі назад свою дочірню установу, ставши власником мажоритарного пакету акцій.

Основна увага керівництва «Райффайзен банк Аваль» була зосереджена на подолання збитковості діяльності. Зазнавши у 2009 році найбільших втрат по всій банківській системі України, банк невідкладно зреагував на таку ситуацію. Згідно з рішенням акціонерів частину збитків банку, отриманих в 2009 році, буде покрита за рахунок резервного фонду в розмірі 1009473803 грн.

"У світлі економічного спаду ми значно збільшили обсяги резервів по сумнівних боргах в ряді країн", - заявив головний виконавчий директор Raiffeisen Герберт Степіч.

Світова економічна криза змусила багато фінансових установ переглянути засади своєї діяльності. У Райффайзен банк Аваль було розпочато чимало проектів, покликаних зменшити витрати та покращити рівень сервісу для клієнтів. Так, проводилася оптимізація ІТ-систем банку, включаючи головні системи банку Bankmaster та MIDAS. Велику роль відіграла також програма економії витрат, запроваджена на всіх рівнях нашої фінансової установи.

У зв’язку з переходом на новий закон «Про акціонерні товариства» на чергових загальних зборах акціонерів 28 квітня 2010 року було здійснено ряд змін.

Зокрема, було прийнято рішення про переведення випуску простих іменних і привілейованих акцій банку з документарної в бездокументарну форму, затверджені «Принципи корпоративного управління Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», «Положення про розкриття інформації акціонерам АТ «Райффайзен Банк Аваль» та Положення АТ «Райффайзен Банк Аваль» про скоєння значних правочинів та правочинів, щодо вчинення яких є заінтересованість. Внесено відповідні зміни і до Статуту банку шляхом затвердження його нової редакції.

Чутки про вихід австрійських інвесторів з українського банківського ринку викликав велику стурбованість. Звичайно, за період кризи Raiffeisen International зазнав значних збитків через два проблемні банки, одним з яких був «Райффайзен банк Аваль», і рішення про скорочення участі в діяльності банку можна зрозуміти. Але ніяких конкретних рішень акціонерів і наглядових рад двох кредитних організацій прийнято не було.

Що стосується можливої ​​ціни, то експертам складно підрахувати, за скільки зараз можна продати мажоритарний пакет акцій банку. «Покупці в результаті due diligence побачать реальний стан портфеля кредитів. Є також фактор повернення фінансування, яке Аваль отримував від Raiffeisen International. У будь-якому випадку, на ринку існувала думка, що ціна угоди буде істотно менше, ніж $ 1.6 млрд. (ринкова капіталізація Авалю на той час).

У разі якщо австрійці все ж зважаться на продаж української «дочки», серед найбільш вірогідних претендентів учасники ринку називають міжнародні організації, і зокрема Європейський банк реконструкції і розвитку (ЄБРР). Проте, у київському офісі ЄБРР вірогідність продажу Райффайзен Банку Аваль оцінюють як невисоку, що було досить правильною думкою, оскільки рішення про подібну угоду австрійськими інвесторами прийнято не було.

Коли почали з’являтися повідомлення про те, що Райффайзен банк Аваль хоче купити Сбербанк Росії, австрійська група Raiffeisen International спростувала повідомлення про переговори щодо даного продажу.

"Немає підстави для цих чуток. Немає таких переговорів", - сказав представник банку Майкл Пальцер.