Основные характеристики мирового страхового рынка

 

К критериям, характеризующим международные рынки, можно отнести: огромные масштабы, отсутствие географических границ, круглосуточное проведение операций, использование валют ведущих стран, участие первоклассных банков, корпораций, финансово-кредитных институтов с высоким рейтингом, а также институциональную структуру надзорных, контролирующих и регулирующих органов[85]. Международный страховой рынок полностью соответствует этим критериям.

Принято различать мировой страховой рынок (МСР) и мировое страховое хозяйство. Последний термин носит более общий, масштабный характер и включает совокупность страховых организаций, субъектов страховых отношений, а также многообразные общественные отношения по учреждению, организации, управлению страховыми, перестраховочными компаниями, страховыми брокерами, иными профессиональными участниками страховой деятельности, национальные и международные системы регулирования страховой деятельности. Это широкий спектр отношений между страховщиками и их клиентами, государственными и муниципальными властными структурами, общественными и саморегулируемыми организациями, судебными органами и т.д.

Мировой страховой рынок – это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу купли-продажи страховых услуг. В узком смысле это объем сделок, совершаемых страховыми организациями по всему миру. В широком понимании к МСР относятся[86]:

а) совокупность национальных страховых рынков, которые входят как составные части в различные региональные страховые рынки, например, рынок стран ЕврАзЭС, рынок стран АТЭС, рынок стран Евросоюза и т.д.;

б) международные операции страховщиков по страхованию рисков внешнеэкономической деятельности предприятий;

в) международные операции страховщиков по страхованию рисков крупных международных инвестиционных проектов;

г) совместная деятельность страховых компаний, имеющих разную национальную принадлежность, в международных страховых пулах;

д) мировой рынок перестрахования, основными операторами которого выступают крупные международные перестраховочные компании, предоставляющие услуги перестрахования рисков прямым страховщикам;

д) инвестиционная деятельность страховщиков по всему миру как коллективных инвесторов.

Термин «международный страховой рынок» часто употребляется применительно к локальным страховым рынкам, отличающимся высоким удельным весом международных страховых операций (Нью-Йорк, Лондон, Цюрих). Например, Лондонский международный страховой рынок – крупнейший международный рынок торговли страховыми услугами, не относящимися к страхованию жизни. Он представляет собой уникальное сосредоточение страховых и перестраховочных компаний. Рынок составляют «Ллойд» (английская корпорация страховщиков) и страховые (перестраховочные) компании.

В рамках мирового страхового рынка реализуются взаимосвязи между национальными страховыми рынками через международную торговлю товарами и услугами, международное движение капитала и рабочей силы, а также международный информационный обмен. Таким образом, в широком смысле мировой страховой рынок – это единое рыночное пространство в рамках общей совокупности государств современного мира.

На мировом рынке страховые компании продают, а страхователи покупают страховые услуги как традиционные, так и электронные. По оценкам специалистов, ежегодный оборот мирового страхового рынка Интернет-услуг достигает 500 млн долл. США, постепенно растет с углублением процессов глобализации и развитием информационных технологий. Он составляет порядка 2,5% от общего объема продаж электронных услуг.

В международной торговле страховыми услугами действует официальная классификация в зависимости от способа поставки услуги[87]:

- трансграничная поставка – с территории одного члена ВТО на территорию любого другого члена ВТО (страховщик и страхователь не перемещаются через границу, ее пересекает лишь услуга);

– потребление за рубежом – потребитель из одной страны – члена ВТО приобретает и потребляет услугу на территории другой страны – члена ВТО (услуга и продавец услуги не перемещаются через границу, ее пересекает потребитель услуги);

– коммерческое присутствие – поставщиком услуг одного члена ВТО путем коммерческого присутствия на территории другого члена ВТО (открытие представительства или дочерней фирмы страховщиком в другой стране);

– перемещение физических лиц – поставщиком услуг одного члена ВТО путем присутствия физических лиц члена ВТО на территории любого другого члена ВТО (услуги оказываются иностранными специалистами на территории другой страны)[88].

В Приложении по финансовым услугам (банковским и страховым) Генерального соглашения о торговле услугами (ГАТС) приведено определение страховых и относящихся к ним услуг как услуг по прямому страхованию (включая услуги по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни), услуг по перестрахованию и ретроцессии[89], услуг страховых посредников (брокеров и агентов), услуг, связанных со страхованием (консультационных, актуарных, по оценке риска и урегулированию убытков).

Процесс поставки страховых услуг в международной торговле услугами обусловлен четким определением места уплаты страховой премии, места заключения договора страхования, территории нахождения принимаемого на страхование риска, местом регистрации и деятельности страховщика и страхователя[90]. Полная классификация страховых услуг приведена в табл. 15.1.

 

Таблица 15.1