Перечень страховых случаев

По договору страхования от несчастных случаев при наступлении страхового события страховщик обязан выплатить страхователю или назначенному им лицу (лицам) обусловленную страховую сумму или соответствующую часть ее независимо от причитающихся ему (ей) сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению и сумм, причитающихся в порядке возмещения вреда.

Страховыми являются следующие события, имеющие место в период действия договора страхования, подтвержденные справкой лечебно-профилактического учреждения.

· травма, полученная страхователем в результате несчастного случая;

· случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением токсикоинфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.), лекарствами;

· заболевание клещевым энцефалитом (энцефаломиелитом) или полиомиелитом;

· патологические роды или внематочная беременность, приведшие к удалению органов (матки, обеих или единственной трубы, яичников);

· случайные переломы, вывихи костей, повреждения зубов, ожоги, разрывы (ранения) органов или их удаление в результате неправильных медицинских манипуляций;

· смерть страхователя в период действия договора страхования от перечисленных выше причин, или в течение года со дня этого события, случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма (за исключением смерти от простудного заболевания).

Не относятся к страховым событиям:

· травмы, полученные страхователем в связи с совершением им действий, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления;

· травмы, полученные страхователем в связи с управлением им в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянениялюбым самоходным средством, имеющим двигатель внутреннего сгорания или электродвигатель (автомашиной, мотоциклом,мотороллером, мопедом, велосипедом с мотором, трактором, комбайном, троллейбусом, трамваем и т.д.), катером или моторной лодкой, а также в связи с передачей управления ими лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

· травмы или отравление в результате покушения страхователя на самоубийство;

· умышленное причинение страхователем себе телесных повреждений;

· смерть в результате перечисленных выше причин;

· неблагоприятные последствия диагностических, лечебных и профилактических мероприятий (включая инъекции лекарств), если они не были связаны с лечением, проводившимся по поводу страхового события, происшедшего в период действия договора страхования.

Страхование от несчастных случаев может быть добровольным, осуществляемым на коммерческой основе и обязательным, осуществляемым в силу закона. Обязательному государственному страхованию подлежат: сотрудники правоохранительных органов, военнослужащие внутренних войск, военнослужащие и граждане, призванные на военные сборы, сотрудники Госналогслужбы, кадровый состав внешней разведки, сотрудники федеральных органов государственной безопасности, судьи и некоторые другие категории работников, находящихся на государственной службе.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Различают индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев.

По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными лицами выступают физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес. Договоры коллективного страхования заключаются работодателями в пользу своих работников, а также различными обществами и ассоциациями в пользу лиц, являющихся членами этих обществ и ассоциаций.

Страхование от несчастных случаев предлагает следующие базовые гарантии:

Гарантия на случай смерти – предполагает выплату лицу, указанному в страховом договоре или его наследникам определенной договором страхования денежной суммы.

Гарантия на случай инвалидности – обеспечивает выплату застрахованному лицу возмещения, сумма которого определяется путем умножения указанной в договоре страховой суммы на коэффициент нетрудоспособности.

Гарантия на случай временной нетрудоспособности – предполагает выплату застрахованному лицу страхового возмещения в виде ежедневного пособия за время лечения и реабилитации.

Гарантия оплаты медицинских расходов – предусматривает возможность возмещения затрат, произведенных застрахованным лицом для лечения последствий несчастного случая.

 

35. Добровольное страхование трудоспособности: основные понятия, виды полисов, страховые случаи и пособия

Объектом страхования по договору страхования временной утраты трудоспособности являются имущественные интересы, связанные со здоровьем и трудоспособностью страхователя (застрахованного лица). Страхователем может выступать дееспособное физическое лицо в возрасте от 15 до 60 лет. Этот вид договора страхования не заключается с неработающими гражданами, инвалидами, пенсионерами, гражданами, состоящими на диспансерном учете в лечебно-профилактических учреждениях по поводу какого-либо заболевания.

Если страхователь - физическое лицо, заключил договор страхования в отношении своих имущественных интересов, то он является одновременно и застрахованным лицом.

Страхователь имеет право назначить любое лицо (несколько лиц) в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти - выгодоприобретатель.

Основным отличием договора страхования временной утраты трудоспособности являются страховые случаи, предусмотренные данным договором.

Страховыми случаями признаются события, происшедшие со страхователем в период действия договора, а именно временная нетрудоспособность страхователя, явившаяся следствием острого, в том числе профессионального, заболевания, случайного острого отравления, а также временная нетрудоспособность, связанная с травмой, которая послужила основанием для проведения амбулаторного (не менее 11 дней) лечения или стационарного лечения.

При наступлении страховых случаев страховая сумма выплачивается страховщиком за каждый день временной нетрудоспособности страхователя, начиная с 1-го дня. Страховая выплата производится в общей сложности не более чем за 90 дней.

Страховой полис является подтверждением существования договора страхования трудоспособности. В страховом полисе должны быть подписи страхователя, застрахованного и страховщика, а также раскрываются следующие частные данные: имя и фамилия страхователя, а также другие его данные (пол, возраст, профессия и т.д.), страховая сумма, общая сумма премий, срок платежа, место и форма оплаты.