Структура банковской системы. Типы коммерческих банковБанковская система - это совокупность кредитных организаций, действующих в соответствии с возлагаемыми на них функциями и общими принципами организации банковского дела. Банковская система РФ включает в себя Банк России (ЦБ), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В нашем действующем законодательстве закреплен принцип двухуровневой структуры банковской системы с четким распределением функций Центрального банка и всех остальных кредитных организаций (схема) Центральный банк играет главную роль в управлении банковской системой и обладает широкими полномочиями. Именно Центральный банк составляет верхний, 1 -ый уровень банковской системы. Банк России выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране. Банк России может проводить банковские операции только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ. Но он не имеет права осуществлять банковские операции с другими юридическими лицами, а также с физическими лицами, не может предоставлять им кредиты, он не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками. Второй уровень, представлен кредитными организациями В банковскую систему РФ включают также филиалы и представительства иностранных банков. На них распространяется российское правовое регулирование банковской деятельности. Отношения кредитных организаций с ЦБ строятся по вертикали, а между собой - по горизонтали. Это с одной стороны равноправные партнеры, а с другой стороны - конкуренты на рынке банковских услуг. Основным звеном банковской системы являются коммерческие банки. Они непосредственно осуществляют кредитование, расчеты, привлечение депозитов юридических и физических лиц, т.е. именно они обеспечивают банковскими продуктами юридических и физических лиц.. Коммерческие банки являются независимыми самостоятельными хозяйствующими субъектами, но они обязаны ориентироваться в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, темпы инфляции, процентные ставки. В процессе функционирования они должны выполнять требования Банка России по ликвидности, по уровню капитала, по созданию обязательных резервов и т.д. Таким образом, хотя коммерческие банки являются самостоятельными субъектами, но их деятельность поднадзорна и регулируется государством. Это связано, прежде всего, с одной стороны, с особой ролью банков в экономике страны, а с другой стороны, с повышенной рисковостью их деятельности и серьезными последствиями их негативной работы. Банки могут быть различных видов. При этом классификационными признаками могут выступать: форма собственности, т,е. принадлежность капитала, характер выполняемых операций, сфера обслуживания, масштаб деятельности, наличие филиальной сети и др.
|
