Виды кредитных организаций в России и их функции.

Виды кредитных организаций в России и их функции.

 

ФЗ все кредитные организации делит на два вида: банки и небанковские кредитные организации.

Банк — кред. организация, кот. имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады ден. средств ФЛ и ЮЛ, размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Функции банка:

· привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал;

· стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

· посредничество в кредите;

· посредничество в платежах;

· создание кредитных средств обращения;

· посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами);

· предоставление консультационных, информационных и др. услуг.

Как известно особое место в Российской банковской системе занимает ЦБ.

Функции ЦБ:

1. ден.-кред. регулирование (во взаимод. с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. КДП, монопольно осущ-т эмиссию нал. денег и организует их обращение; выступает кредитором последней инстанции для ком. банков, организует систему рефинансирования)

2 Нормативное регулирование (устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы);

3. Операционная функция (осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необх. для выполнения основных задач Банка России; обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, управление золотовалютными резервами Банка России);

4. Информационно-аналитическая функция (проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ, публикует курсы ин. валют по отношению к нац. единице)

5 Надзорная и контрольная функция (осуществляет надзор за деятельностью КО, гос. регистрацию КО; выдачу и отзыв лицензии, регистрацию эмиссий ц/б, валютное регулирование и валютный контроль)

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Функции:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Универсальные банки осуществляют все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т. п.

Специальный банк, напротив, специализируется на одном или немногих видах банковских операций. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. Тем не менее прибыли банков от отдельных специальных операций могут быть настолько велики, что деятельность в других сферах становится необязательной.

Некоммерческая организация - кредит. орган., имеющие право осущ-ть отд. банковские операции, предусмотренные ФЗ. Некоммерческие прежде всего, не имеют своей целью извлечение и дальнейшее распределение полученной прибыли между участниками. Ведение некоммерческими организациями предпринимательской деятельности, по Закону, возможно в том случае, если эта деятельность отвечает целям создания организации и направлена на достижение этих целей.

Банк России выделил 3 типа НКО: расчетные, депозитно-кредитные, НКО инкассации.

РНКО: - обслуживание ЮЛ, в т.ч. кр. организаций на межбанковском, валютном рынках, РЦБ, проведение расчетов по пластиковым картам; инкассирование ден. средств, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание ЮЛ, операции по купле – продаже ин. валюты в безнал. форме.

НДКО: - имеют право привлекать ден. средства ЮЛ во вклады (на опред. срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать ин. валюту в безнал. форме, выдавать банковские гарантии, осущ-ть доверительное управление имуществом клиентов, проводить лизинговые сделки.

НКО инкассации осущ-ют только инкассацию ден.средств, векселей, платежных и расчетных документов.

 

 

3. Банковская система и её структура.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.