Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» наделяет ЦБ РФ полномочиями государственного органа по банковскому регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций (ст. 55—76). В качестве главных целей банковского регулирования и надзора определены поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов при невмешательстве Банка России в оперативную деятельность кредитных организаций.

Отметим основные формы проявления регулирующей роли ЦБ РФ:

 Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, их представительств и филиалов, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, предъявляет необходимые квалификационные требования к руководству и главным бухгалтерам, в том числе дополнительные требования к сотрудникам при осуществлении операций с иностранными валютами;

 устанавливает обязательные для кредитных организаций правила и порядок проведения основных банковских операций ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

 наблюдает за формированием долевого (акционерного) капитала кредитных организаций, с тем, чтобы не допустить чрезмерного влияния в одних руках. В частности, приобретение одним владельцем доли или пакета акций свыше 20% может происходить только с предварительного согласия ЦБ;

 устанавливает для кредитных организаций обязательные нормативы и строго контролирует их соблюдение.

В Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» приводится перечень основных экономических нормативов, а во избежание различных толкований даются их определения и характеристики. Среди обязательных нормативов:

 минимальный размер уставного капитала и собственных средств;

 максимальные размеры различных рисков;

 нормативы ликвидности и достаточности капитала;

 максимальный размер привлечения денежных вкладов населения и др. В инструкции ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» приводятся конкретные методики, расчеты и требуемые параметры большинства обязательных нормативов. Однако и в самом законе закреплены цифровые значения некоторых из нормативов, например максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25% собственных средств; максимальный размер кредитов, гарантий, поручительств своим участникам (акционерам) — не должен быть более 20% собственных средств и т.д. ЦБ РФ реализует свою надзорную функцию путем проверок кредитных организаций и их филиалов, а также путем анализа представляемой отчетности и дополнительной информации о деятельности банков с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков/кредиторов и стабильности банковской системы в целом.

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством.

Рекомендуемая литература.

1. Зви Боди, Роберт К. Мертон. Финансы. М. «Вильямс». 2003., 2005. и последующие переиздания.
2. Е.М. Четыркин. Финансовая математика. – М., «Дело». 2009.
3. Р. Брейли, С. Майерс. Принципы корпоративных финансов. – М.: Тройка Диалог, Олимп-Бизнес, 1997, 2006.
4. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов - 2-е изд. / Под ред. Г.Б. Поляка. – М., Финансы и статистика. 2006.
5. Миркин Я.М. Рынок ценных бумаг России. - М., " Альпина Паблишер", 2002.
6. Рубцов Б.Б. Современные фондовые рынки. Учебное пособие. – М., Альпина бизнес букс. 2007.
7. Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами. – М., Дело. 2009.

 

М.А. Портной

Схемы-иллюстрации к курсу «Финансовые рынки»

 

Основные исторические этапы эволюции денег

Ключевые товары	Деньги
I. Докапиталистический период (с древности до XVII в.) 1.1.НАТУРАЛЬНЫЙ ОБМЕН
Продукты	Продукты (скот, меха, рыба и т.п., металлы и наконец - серебро и золото)
1.2.РЕГУЛЯРНАЯ ТОРГОВЛЯ
Продукты	Натуральные деньги (Золото и серебро)
II. КАПИТАЛИЗМ СВОБОДНОЙ КОНКУРЕНЦИИ (XVII-XIX вв.)
Продукты Капитал (инвестиционные товары) Земля Труд Деньги Доход	Натуральные деньги (Золото и серебро) Кредитные деньги (коммерческие векселя, банкноты, депозитные деньги)
III. СОВРЕМЕННЫЙ КАПИТАЛИЗМ (ХХ в. и далее)
Продукты Капитал Земля Труд Деньги Доход Источники дохода (Бизнес)	Кредитные деньги (Коммерческие векселя, банкноты, депозитные деньги) Финансовые деньги (облигации, акции и др. ценные бумаги)

 

СХЕМА КРЕДИТНОЙ ОПЕРАЦИИ

К АПИТАЛ

ДОХОД

КРЕДИТОР

ЗАЕМЩИК

ДОХОД

КАПИТАЛ

КРЕДИТОР: ЗАЕМЩИК: ПРОДАЕТ КАПИТАЛ ПОКУПАЕТ КАПИТАЛ ПОКУПАЕТ ДОХОД ПРОДАЕТ ДОХОД

ЦЕНА КАПИТАЛА = ДОХОД ЦЕНА ДОХОДА = КАПИТАЛ