Использование корреспондентских международных банковских счетов

установлении корреспондентских отношении между двумя

банками достаточно открыть лишь один счет для того, чтобы осуществлять практически все возможные валютные операции. Такого одного счета (являю­щегося для банка-держателя лоро-счетом, а для банка-владельца ностро-счетом) достаточно для трансфера фондов из одной страны в другую или для платежей, которые нужно сделать фактически в любой стране в любой валюте (хотя это и может повлечь за собой различные операционные расходы). Обычно такой счет будет лоро-счетом, открытым коммерческим банком из развивающейся страны в банке, который базируется в индустриально развитой стране. После того как счет открыт, коммерческие банки будут использовать его для осуществления международных операций, соответственно начисляя на него или списывая с не­го определенные суммы денег (т.е. кредитуя или дебетуя этот счет).

Предположим, что европейский (например, украинский) банк купил долларовые туристские чеки, предоставленные ему американским туристом, уплатив эквивалент в локальной валюте (в данном случае - в украинских грив­нах). После этого банку требуется осуществить клиринг чека и получить до­полнительные доллары в виде фондов, пригодных для использования, на своем ностро-счете в корреспондентском банке, скажем, в Нью-Йорк-сити. Для того чтобы сделать это, украинский банк отошлет чек в банк, в котором он имеет долларовый ностро-счет, поместив там этот чек на депозит, точно так же, как физическое лицо помещает на депозит в банке чеки для того, чтобы получить кредит на свой чековый (текущий) банковский счет.

Далее, после того как необходимые долларовые фонды поступят на но­стро-счет (будут кредитованы на этот счет), о чем будет получено соответст­вующее уведомление, украинский банк может посылать распоряжения нью-йоркскому банку-корреспонденту, инструктируя его осуществить платеж в пользу какого-либо резидента США или неамериканской компании или банка (например, по заявке одного из своих клиентов или для покрытия обязательств

по операции на форексном или денежном рынке, осуществляемой одним из ва­лютных дилеров банка). Международные платежи нью-йоркский банк будет осуществлять посредством дебетования соответствующего корреспондентского лоро-счета украинского банка и, возможно, отсылки соответствующих инст­рукций в третий банк, в котором конечный получатель поддерживает текущий счет.

Продолжая рассматривать этот пример, заметим, что американский банк, наоборот, использует лоро-счет, открытый в его книгах иностранным банком-корреспондентом, кредитуя его поступлениями по инкассо и аккредитивам, а также дебитуя его на сумму платежей, которые требует сделать иностранный банк.

Такой лоро-счет может быть также использован для платежей в пользу резидентов третьих стран. Так, после того, как европейский (в данном случае укринский банк-корреспондент) банк пришлет инструкцию с распоряжением осуществить такой платеж, американский банк дебетует лоро-счет этого банка на долларовый эквивалент платежа в иностранной валюте. Далее он, в свою очередь, проинструктирует третий банк-корреспондент сделать необходимый платеж посредством дебетования счета американского банка в этой валюте.

Базовым является тот факт, что если европейский (в данном случае ук­раинский) банк открыл счет в американском банке, имеющем активный между­народный департамент, то первый получит глобальный доступ практически к любой валюте и любому финансовому рынку для удовлетворения практически всех своих потребностей и может предоставить своим клиентам финансирова­ние практически во всем мире. В свою очередь, это верно, если американский банк откроет счет " ностро" в одном из европейских банков. Однако коммерче­ские банки из развитых стран, как правило, действуют в других развитых стра­нах через свои филиалы или дочерние банки, т.е. для своих потребностей они предпочитают использовать собственную международную филиальную, а не

корреспондентскую сеть. Именно поэтому преимуществом глобального доступа к мировым финансовым рынкам, открывая ностро-счета в банках-корреспондентах из развитых стран, пользуются в основном банки развиваю­щихся и слаборазвитых стран. При этом банки-держатели таких счетов также получают выгоду, увеличивая свою депозитную базу.

Через корреспондентский банковский счет проходят крупные объемы валютных трансфертов, что иногда приводит к неправильному исполнению межбанковских инструкций. Если это случается, то банк, сделавший ошибку, должен компенсировать другому банку те доходы, которые последний потерял, так как фонды временно не находились в его распоряжении. Это означает, что первый банк должен возместить второму банку альтернативную срочную стои­мость денег, задержанных из-за неадекватного исполнения корреспондентских инструкций, а также небольшие штрафные комиссионные.